В мире

Путь Казахстана к финтех-лидерству: обзор достижений 2023 года

Когда мы оглядываемся на уходящий 2023 год, становится очевидным, что финтех-индустрия в Казахстане пережила не эволюцию, а настоящую революцию. Произошедшие изменения оказались куда более масштабными и значимыми, чем можно предположить. Рост цифровых платежей и электронной коммерции, расширение экосистем и суперприложений, развитие GovTech и необанкинга – все это лишь вершина айсберга.

Согласно последним данным Forbes, казахстанские банки показали впечатляющий рост своих активов, капитала и ссудного портфеля. Это не просто цифры, это отражение глубоких изменений в подходах к управлению финансами, кредитованию и вложениям.

Цифровые платежи и электронная коммерция в этом году перевели взаимодействие бизнеса и клиентов на новый уровень. Система мгновенных платежей от Национального банка Казахстана не только обеспечила  ускорение и упрощение транзакций, но и повысила их безопасность. Внедрение платформы Open API позволило банкам и другим финансовым учреждениям обмениваться данными более эффективно и безопасно.

Пожалуй, самым значимым изменением стало появление и развитие экосистемных сервисов и суперприложений. Эти комплексные платформы, сочетающие в себе финансовые и небанковские услуги, дали потребителям возможность управлять своими финансами, покупками и другими аспектами жизни через единый интерфейс. Kaspi.kz стал эталоном такой интеграции, предлагая пользователям широкий спектр услуг от онлайн-платежей до путешествий.

Свою роль в этом сыграла и государственная политика, направленная на цифровизацию и интеграцию финансовых сервисов с государственными информационными системами. Это позволило гражданам получать доступ к государственным услугам через банковские приложения, что значительно упростило многие процессы.

Казахстан демонстрирует, как технологии становятся мощным двигателем развития не только экономики, но и всего общества. Открытость к нововведениям, готовность правительства и бизнеса к сотрудничеству, а также стремление к инновациям делают Казахстан одним из лидеров в сфере финтеха в регионе и за его пределами.

Финтех-индустрия стала не просто частью экономической системы Казахстана, но и значимым элементом повседневной жизни его жителей. Изменения, без сомнения, заложили фундамент для дальнейшего развития страны в 2024 году. Но обо всем по порядку.

Цифровой тенге: революция в финансовом секторе Казахстана

2023 год для Казахстана стал периодом значительных инноваций в финансовой сфере. Одним из самых ярких примеров этих нововведений является проект цифрового тенге. Нацбанк Республики Казахстан взялся за амбициозную задачу разработки цифровой версии национальной валюты - цифрового тенге, который представляет собой розничный CBDC (Цифровая валюта Центрального банка). В этом году была создана эффективная продуктовая платформа, проведены исследования, и налажено сотрудничество с ключевыми игроками рынка.

В пилотном тестировании участвовали реальные потребители и продавцы, что дало возможность получить опыт и обратную связь. Цифровой тенге позиционируется не как замена существующим формам оплаты, а как их дополнение, расширяющее возможности и удобство финансовых операций.

Технология распределенного реестра с открытым исходным кодом, лежащая в основе цифрового тенге, открывает новые горизонты для инновационных платежных методов, включая NFC, QR-коды и биометрию. Это обеспечит беспрецедентный уровень безопасности и удобства для пользователей.

Интересно отметить, что процесс разработки цифрового тенге осуществляется с учетом оперативного реагирования на возможные недочеты и проблемы. Это подход позволяет гарантировать, что внедрение новой цифровой валюты пройдет гладко и без значительных технических препятствий.

Цифровой тенге станет ключевым элементом национальной платежной системы, откроет новые возможности для рынка и повысит финансовую инклюзию среди населения.

Развитие криптовалютной индустрии

В 2023 году Казахстан подтвердил свой статус одного из лидеров в области криптовалют в Центральной Азии и СНГ, благодаря шагам, предпринятым Международным финансовым центром "Астана" (МФЦА). МФЦА не только активно разрабатывает правила для централизованных криптобирж, но и создает надежную систему защиты потребителей и соблюдения мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Это стратегическое движение направлено на укрепление доверия и безопасности в сфере криптовалютных операций, что позволяет Казахстану стать надежным и прогрессивным участником мировой криптоэкономики.

Значительным шагом в развитии криптовалютной индустрии стало внедрение нормативной "песочницы". Эта система позволяет эффективно фильтровать мошеннические схемы и усиливает контроль над криптовалютными операциями.

Согласно новому законодательству, подписанному Президентом РК, майнинговые компании обязаны продавать значительную часть своих криптоактивов на криптовалютных биржах, зарегистрированных в МФЦА. Эта мера нацелена на сокращение уклонения от уплаты налогов и минимизацию незаконного выпуска криптоактивов.

Создание правовой основы для блокчейна и криптовалют в МФЦА также важно. Теперь криптовалюта признана самостоятельным объектом обращения, а операции с ней стали отдельным видом деятельности, что доступно только резидентам МФЦА с соответствующей лицензией.

Казахстанский эквайринг 2023

Казахстан активно внедряет инновации в банковскую и платежную индустрии, что существенно влияет на развитие эквайринга в стране. Благодаря государственной поддержке и привлечению иностранных инвестиций, страна реализует масштабные проекты, направленные на цифровизацию финансового сектора.

Цифровая трансформация банковской системы

В последние годы правительство Казахстана содействует цифровой трансформации, что включает переход к новому Налоговому кодексу и оцифровку налогового контроля. Эти шаги направлены на упрощение налоговых процедур и повышение эффективности государственного управления.

Развитие IT-сферы также находится в центре внимания казахстанского правительства. Сотрудничество с крупными международными компаниями, такими как Microsoft, направлено на повышение квалификации специалистов и создание в стране современных технологических хабов.

Стабильность и инновации в банковском секторе

Банковская система Казахстана демонстрирует устойчивость и активное внедрение инноваций. На начало 2023 года в стране успешно функционирует 21 банк, а Kaspi Bank сохраняет лидерство по рентабельности и размеру активов. Такие результаты достигнуты благодаря эффективной стратегии цифровизации и расширению спектра услуг.

Эквайринг и финтех

В Казахстане наблюдается активное развитие эквайринга и финтех-индустрии, что подтверждается исследованием RISE Research и Fintech Consult. Исследования отмечают значительные темпы роста казахстанского финтех-рынка при государственной поддержке и международном сотрудничестве.

Ключевым аспектом развития эквайринга в Казахстане является интеграция с современными платежными технологиями и цифровыми платформами. Внедрение QR-кодов и биометрических технологий, разработка единой платформы Open API и акцент на безопасность и удобство платежей создают благоприятные условия для расширения рынка и предоставления новых удобных сервисов клиентам.

Ускорение и удобство

Запуск Системы мгновенных платежей (СМП) еще в июне 2022 года стал важным шагом в направлении упрощения и ускорения межбанковских онлайн-переводов. Эта система позволяет проводить платежи в круглосуточном режиме, используя упрощенные реквизиты, что значительно увеличивает доступность и скорость безналичных расчетов для населения и бизнеса. Сегодня СМП стимулирует инновации в области платежей, включая использование QR-кодов, что расширяет спектр доступных услуг.

Локализация транзакций

Создание Межбанковской системы платежных карточек (МСПК) - значимый шаг в локализации и обработке внутренних карточных транзакций. Эта система выполняет функции национального свитчинга и клиринга, что способствует более эффективной и безопасной обработке платежей внутри страны.

Эффективность национальной платежной системы

Национальный банк Казахстана, управляющий Межбанковской системой переводов денег (МСПД) и Системой межбанковского клиринга (СМК), обеспечивает высокую эффективность национальной платежной системы. С начала 2023 года через эти системы было проведено платежей на общую сумму 441,1 трлн тенге.

Развитие Open Banking и Open API

В рамках ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия» особое внимание было уделено развитию Open Banking и Open API. Эти концепции способствуют созданию открытого и стандартизированного взаимодействия между банками и платежными сервисами, что открывает новые возможности для развития различных бизнес-моделей.

Трансформация банковских услуг и экосистем

В Казахстане наблюдается стремительное развитие банковских экосистем, что отражается в увеличении количества цифровых государственных сервисов и интеграции биометрических технологий. Банковские приложения, такие как Kaspi.kz и Homebank, предоставляют клиентам доступ к широкому спектру государственных услуг, существенно упрощая взаимодействие с государством.

Инновации Visa: упрощение и безопасность переводов

Компания Visa, будучи лидером в области цифровых платежей, запустила ряд передовых проектов в регионе, в том числе, возможность переводов денег по номеру телефона между участниками системы. Это новшество позволяет осуществлять переводы без необходимости использования номера карты, обеспечивая высокую безопасность и удобство пользователей. Технология Visa Direct, применяемая в этих переводах, ускоряет и упрощает процесс, сохраняя конфиденциальность данных.

RBK Bank и Visa: запрос на оплату

RBK Bank совместно с Visa запустил технологию Request to Pay, которая является первым в мире внедрением на базе платформы Visa Direct. Эта услуга позволяет клиентам запрашивать нужную сумму у других пользователей или делить счет в мобильном приложении, что особенно удобно при совместных посещениях ресторанов или при покупке групповых подарков.

Freedom Bank и Visa: трансграничные платежи

Freedom Bank в сотрудничестве с Visa запустил сервис Visa B2B Connect, позволяющий совершать международные платежи быстро и безопасно. Эта инновация играет важную роль в упрощении трансграничных платежей, обеспечивая их эффективность и безопасность.

Halyk Bank и Visa: поддержка женского предпринимательства

Halyk Bank совместно с Visa запустил кобрендовую карту в рамках инициативы по поддержке женского предпринимательства. Этот пилотный проект является частью глобальной стратегии по поддержке женщин-предпринимателей и предоставляет участницам образовательного марафона доступ к специализированным финансовым продуктам.

Mastercard: развитие и поддержка бизнеса

Mastercard активно сотрудничает с местными банками и финтех-компаниями, чтобы развивать новые продукты и услуги, отвечающие потребностям рынка. Компания также способствует развитию финансовой грамотности, поддерживает стартапы и малый бизнес, внедряя инновационные технологии и образовательные программы.

Интеграция передовых платежных технологий и сотрудничество с международными платежными системами, такими как Visa и Mastercard, значительно усиливают финансовую инфраструктуру Казахстана. Это не только способствует улучшению качества и доступности банковских услуг для населения, но и открывает новые возможности для международного сотрудничества и развития бизнеса.

BNPL и биометрия: новые горизонты финтеха в Казахстане

В последнее время финансовая индустрия Казахстана значительно трансформируется благодаря внедрению новых финтех-решений, таких как «Покупай сейчас, плати позже» (BNPL) и биометрические технологии.

BNPL: удобство и доступность

Программа BNPL в Казахстане в 2023 году стала набирать популярность, предоставляя клиентам возможность мгновенно совершать покупки и оплачивать их равными частями в течение определенного времени. Эта услуга снижает кредитное бремя и делает онлайн-покупки более доступными для широкого круга потребителей.

Kaspi.kz, одна из ведущих финтех-компаний в стране, была пионером в внедрении услуг BNPL. Опыт Kaspi.kz способствовал распространению этой модели на рынке, и сейчас многие другие компании также предлагают аналогичные услуги.

Биометрическая идентификация: безопасность и эффективность

Казахстан активно работает над созданием национальной платформы биометрической идентификации. К 2024 году ожидается, что цифровые платформы будут использовать биометрические данные для упрощения процесса регистрации в финтех-сервисах, позволяя клиентам подтверждать свою личность в один клик.

В уходящем году применение биометрических технологий в Казахстане уже включает инновационные решения, такие как оплата с помощью ладони от Alaqan technologies и распознавание лиц для регистрации пользователей в различных системах от компании Biometric. Эти технологии значительно улучшают безопасность и удобство пользования финансовыми услугами.

Синергия банков и финтеха

В 2023 году Казахстан активно включался в глобальный финтех-тренд, где ключевым драйвером e-commerce становятся современные технологии, такие как искусственный интеллект, Big Data и «невидимые» банки.

Инновационные финансовые решения

Финтех-проекты, основанные на больших данных, превращаются в «невидимые банки», предоставляя услуги клиентам таким образом, что они становятся практически незаметными. Примером такой инновации является сервис Prosper Pay в Казахстане, который позволяет работникам получать аванс за отработанное время, делая финансовый поток более гибким и доступным.

Симбиоз банков и финтеха

Вместо конкуренции между традиционными банками и финтех-компаниями наблюдается тенденция к сотрудничеству. Банки обладают большой клиентской базой, в то время как финтех-проекты предлагают инновационные и удобные сервисы. Такой подход приводит к формированию надежного и долгосрочного симбиоза, укрепляя финансовую систему страны.

Финтех-хабы и международные форумы

Алматы уже в третий раз стал площадкой для проведения международного ПЛАС-Форума «Финтех без границ. Цифровая Евразия», подтверждая роль Казахстана как одного из крупнейших финтех-хабов региона. За последние годы страна демонстрирует значительный рост в IT-секторе и e-government, что способствует развитию широкого спектра финансовых решений.

Трансформация рынка и новые перспективы

Растущий рынок финтеха в Казахстане предлагает разнообразные сервисы для малого и среднего бизнеса. Банки и финтех-компании предлагают не только финансовые, но и нефинансовые услуги, включая регистрацию бизнеса, ВЭД, электронный документооборот и прочее.

Эра цифровых платежей и Национальный банк Казахстана

Национальный банк Казахстана активно работает над созданием равноудаленной и общедоступной цифровой инфраструктуры финансового рынка. В 2023 году Казахстан продемонстрировал уверенный рост в сфере e-commerce, усовершенствовав финтех-инновации и внедрив их в традиционные финансовые практики.

Взгляд в будущее: новые высоты казахстанского финтеха в 2024 году

2023 год для Казахстана стал временем значительных изменений и инноваций в сфере финтеха. Страна доказала свою способность быстро адаптироваться к меняющимся требованиям цифровой экономики, создавая надежную и эффективную финансовую инфраструктуру, способствующую развитию бизнеса, экономики и общества.

Внедрение систем мгновенных платежей, активное развитие цифрового тенге, появление передовых криптовалютных сервисов и расширение национальных платежных систем являются лишь вершиной айсберга в море перемен, которые затронули финансовую сферу страны. Инновации в банковском секторе, включая эквайринг и биометрические технологии, показали, как технологии могут служить на благо бизнеса и потребителей.

Сотрудничество с международными платежными системами и активное участие в глобальных финансовых инновациях подтвердили стремление Казахстана к международной интеграции и лидерству в области цифровых финансов. Особое внимание было уделено развитию программ "Покупай сейчас, плати позже" и использованию Big Data для более персонализированных финансовых услуг.

В свете всего вышесказанного, мы, в DigitalDonut, с оптимизмом смотрим в будущее и желаем Казахстану в 2024 году дальнейшего роста и процветания в сфере финтеха.

Ну а сейчас самое время пройти тест и понять, насколько вы финансово грамотные. Поехали!
Теги:
Tags:
Рекомендуется к прочтению
What to read next
НовостиМиллиардные сделки, инвестиции и новый IT-банк – коротко о главном

В этом выпуске: Казахстанский оператор связи продан катарскому ...

ФинграмотностьСловарь: Fintech и все, все, все остальные -tech

Давайте будем откровенны, мы знаем что такое Fintech, и зачем ...

ЭкспертизаКак защитить свой цифровой след

Мы уже рассказывали, как цифровой след влияет на кредитную ...

Материалы по теме

Смотреть все
писельная стрелка вправо зеленая

Other materials

More
писельная стрелка вправо зеленая
Читать ещеMore