В мире

Кейс. Цифровой автокредит

Новый автомобиль по клику? Легко! Сегодня рассказываем о новом fintech-достижении – на 100% оцифрованном автокредите. Это первый в Казахстане продукт, в котором все этапы кредитования клиентов происходят удаленно, и который оказался выгодным не только потребителям, но и самому банку. Как получилось добиться эффекта win-win, какие технологии в реализации были применены компанией Globerce Capital, а также – сколько было потрачено усилий, рассказываем в нашем материале.

Что это

Это первый в Казахстане автокредит, где клиент проходит все этапы удаленно, не приходя в отделение банка, к нотариусу или в сервисный центр. При его разработке был учтен весь путь клиента – от идеи покупки автомобиля, до получения необходимых документов. А главное – весь этот путь теперь можно проделать онлайн.

Из чего он состоит:

  • этапы снятия и постановки на учет, регистрация и снятие с регистрации залога;
  • страхование авто (ОГПО, КАСКО);
  • онлайн выбор стандартного или VIP-номера (можно сохранить  и предыдущий номер автомобиля);
  • доставка технического паспорта и номерного знака на автомобиль.

Важно отметить: система разработана с учетом всех регуляторных требований банков второго уровня, поэтому предусмотрены все обязательные процедуры: KYC, биометрическая идентификация, использование электронных цифровых подписей.

Для кого это

Этот продукт создан для покупателей автомобилей и их продавцов – как физических лиц, так и автомобильных салонов.

Как это работает

Чтобы приобрести автомобиль онлайн, необходимо сделать шесть шагов. Во время всего маршрута всплывают подсказки и уведомления, которые помогают пройти их самостоятельно.

Первый шаг – ввод личных данных. Для этого заполняются только три поля – ИИН, номер телефона и гос.номер автомобиля. Никаких длинных получасовых анкет заполнять не надо, прикреплять всевозможные справки и договоры – тоже.

Второй шаг – заполнение заявки. Указываются данные желаемого автомобиля. Можно приобрести в кредит автомобиль как у физического лица, так и из салона (с пробегом и без).

Третий шаг – оплата. На этом этапе у вас уже есть расчет вносимой суммы и ежемесячного погашения.

Четвертый шаг – подтверждение личности. Вы проходите биометрическую идентификацию еще на первом этапе, но для подтверждения покупки это необходимо сделать еще раз.

Пятый шаг – перерегистрация. При благополучном исходе автомобиль регистрируют на нового владельца.

Шестой шаг – подписание документов. Этот этап происходит с помощью ЭЦП.

Помимо функциональности, пользоваться новым продуктом Freedom Bank удобно ещё потому, что при его создании были использованы лучшие практики UX/UI дизайна и 3D-графики, чтобы пользовательский опыт был понятным и приятным. Также вы можете найти анимации 3D-моделей популярных авто для дашборда.

Весь путь клиента – от подачи заявки до одобрения и подписания документов занимает 3 часа!

Что особенного

Перейдем к техническим моментам: какие технологии были применены, с чем столкнулась команда Globerce Capital при создании проекта, благодаря чему удалось его реализовать.

Сервис онлайн-оценки автомобиля

Команда сконструировала совершенно новый сервис оценки автомобиля, использующий трехкомпонентную модель оценки залога авто, персональный скоринг с возможностью выбора альтернативных тарифов и онлайн перерегистрацию авто.

Оценка складывается из трех показателей – риск по авто, риск по заемщику, риск по продавцу.

Уникальную модель, в которой используется более 100 предикторов (средство прогнозирования, прим. ред.) разработали data-science специалисты Globerce Capital. И это оказалось самым большим челленджем в рамках проекта. Но именно эта технология помогла сократить клиентский путь всего до трех часов.

GovTech интеграция

И вновь обратимся к тому факту, что Казахстан обладает одной из самых развитых GovTech инфраструктур. Многие прогрессивные продукты во многом возможны, благодаря интеграции различных сервисов. В “Цифровом автокредите” используется 38 гос. сервисов и услуг. Благодаря им, система способна проверить продавца и оценить машину за пару минут. Учитывается вся информация о транспорте, ликвидность, история продаж, возможное участие в ДТП и так далее.

Внутренние сервисы

В рамках проекта были доработаны сервисы отчетности, досье и АБИС (автоматизированные библиотечные информационные системы). Все это также стало фундаментом для других развития цифровых проектов. Одно из главных достижений – создание гибких бизнес-процессов, благодаря чему, сотрудники банка могут настраивать флоу (очередность шагов) без участия разработчиков. Это важно для дальнейшей масштабируемости.

Цифры

Время реализации проекта с полноценным тестированием – 6 месяцев.
Сумма выданных займов – более 153 млрд тенге.
Количество выданных займов – 19.969.
Количество автомобилей, прошедших онлайн-оценку – 434.713.

Инсайдерская информация

Команда Globerce Capital реализовала трехкомпонентную модель оценки залога автомобиля, персональный скоринг с возможностью выбора альтернативных тарифов и онлайн перерегистрацию автомобиля.

Весь процесс происходит онлайн, без участия сотрудников банка, что позволяет сократить расходы и процент кредитования.

Проект состоит из нескольких изолированных сервисов, имеющих собственные конфигурации, хранилища данных, базы данных и кэш. Каждый сервис отведен под определенную задачу, что позволяет выполнять ее в полной независимости от кода других сервисов.

При разработке проекта было использовано более 15 программных и платформенных технологий.

Проект реализован на микросервисной архитектуре, оркестрация (автоматическое размещение, координация и управление сложными компьютерными системами и службами, прим.ред.) осуществляется через kubernetes. В рамках работы DevOps были настроены системы мониторинга, контроль версий и системы непрерывной доставки CI/CD.

Ну а сейчас самое время пройти тест и понять, насколько вы финансово грамотные. Поехали!
Теги:
Tags:
Рекомендуется к прочтению
What to read next
НовостиМиллиардные сделки, инвестиции и новый IT-банк – коротко о главном

В этом выпуске: Казахстанский оператор связи продан катарскому ...

ФинграмотностьСловарь: Fintech и все, все, все остальные -tech

Давайте будем откровенны, мы знаем что такое Fintech, и зачем ...

ЭкспертизаКак защитить свой цифровой след

Мы уже рассказывали, как цифровой след влияет на кредитную ...

Материалы по теме

Смотреть все
писельная стрелка вправо зеленая

Other materials

More
писельная стрелка вправо зеленая
Читать ещеMore