Кейс. Цифровой автокредит
В мире

Кейс. Цифровой автокредит

Новый автомобиль по клику? Легко! Сегодня рассказываем о новом fintech-достижении – на 100% оцифрованном автокредите. Это первый в Казахстане продукт, в котором все этапы кредитования клиентов происходят удаленно, и который оказался выгодным не только потребителям, но и самому банку. Как получилось добиться эффекта win-win, какие технологии в реализации были применены компанией Globerce Capital, а также – сколько было потрачено усилий, рассказываем в нашем материале.

Что это

Это первый в Казахстане автокредит, где клиент проходит все этапы удаленно, не приходя в отделение банка, к нотариусу или в сервисный центр. При его разработке был учтен весь путь клиента – от идеи покупки автомобиля, до получения необходимых документов. А главное – весь этот путь теперь можно проделать онлайн.

Из чего он состоит:

  • этапы снятия и постановки на учет, регистрация и снятие с регистрации залога;
  • страхование авто (ОГПО, КАСКО);
  • онлайн выбор стандартного или VIP-номера (можно сохранить  и предыдущий номер автомобиля);
  • доставка технического паспорта и номерного знака на автомобиль.

Важно отметить: система разработана с учетом всех регуляторных требований банков второго уровня, поэтому предусмотрены все обязательные процедуры: KYC, биометрическая идентификация, использование электронных цифровых подписей.

Для кого это

Этот продукт создан для покупателей автомобилей и их продавцов – как физических лиц, так и автомобильных салонов.

Как это работает

Чтобы приобрести автомобиль онлайн, необходимо сделать шесть шагов. Во время всего маршрута всплывают подсказки и уведомления, которые помогают пройти их самостоятельно.

Первый шаг – ввод личных данных. Для этого заполняются только три поля – ИИН, номер телефона и гос.номер автомобиля. Никаких длинных получасовых анкет заполнять не надо, прикреплять всевозможные справки и договоры – тоже.

Второй шаг – заполнение заявки. Указываются данные желаемого автомобиля. Можно приобрести в кредит автомобиль как у физического лица, так и из салона (с пробегом и без).

Третий шаг – оплата. На этом этапе у вас уже есть расчет вносимой суммы и ежемесячного погашения.

Четвертый шаг – подтверждение личности. Вы проходите биометрическую идентификацию еще на первом этапе, но для подтверждения покупки это необходимо сделать еще раз.

Пятый шаг – перерегистрация. При благополучном исходе автомобиль регистрируют на нового владельца.

Шестой шаг – подписание документов. Этот этап происходит с помощью ЭЦП.

Помимо функциональности, пользоваться новым продуктом Freedom Bank удобно ещё потому, что при его создании были использованы лучшие практики UX/UI дизайна и 3D-графики, чтобы пользовательский опыт был понятным и приятным. Также вы можете найти анимации 3D-моделей популярных авто для дашборда.

Весь путь клиента – от подачи заявки до одобрения и подписания документов занимает 3 часа!

Что особенного

Перейдем к техническим моментам: какие технологии были применены, с чем столкнулась команда Globerce Capital при создании проекта, благодаря чему удалось его реализовать.

Сервис онлайн-оценки автомобиля

Команда сконструировала совершенно новый сервис оценки автомобиля, использующий трехкомпонентную модель оценки залога авто, персональный скоринг с возможностью выбора альтернативных тарифов и онлайн перерегистрацию авто.

Оценка складывается из трех показателей – риск по авто, риск по заемщику, риск по продавцу.

Уникальную модель, в которой используется более 100 предикторов (средство прогнозирования, прим. ред.) разработали data-science специалисты Globerce Capital. И это оказалось самым большим челленджем в рамках проекта. Но именно эта технология помогла сократить клиентский путь всего до трех часов.

GovTech интеграция

И вновь обратимся к тому факту, что Казахстан обладает одной из самых развитых GovTech инфраструктур. Многие прогрессивные продукты во многом возможны, благодаря интеграции различных сервисов. В “Цифровом автокредите” используется 38 гос. сервисов и услуг. Благодаря им, система способна проверить продавца и оценить машину за пару минут. Учитывается вся информация о транспорте, ликвидность, история продаж, возможное участие в ДТП и так далее.

Внутренние сервисы

В рамках проекта были доработаны сервисы отчетности, досье и АБИС (автоматизированные библиотечные информационные системы). Все это также стало фундаментом для других развития цифровых проектов. Одно из главных достижений – создание гибких бизнес-процессов, благодаря чему, сотрудники банка могут настраивать флоу (очередность шагов) без участия разработчиков. Это важно для дальнейшей масштабируемости.

Цифры

Время реализации проекта с полноценным тестированием – 6 месяцев.
Сумма выданных займов – более 153 млрд тенге.
Количество выданных займов – 19.969.
Количество автомобилей, прошедших онлайн-оценку – 434.713.

Инсайдерская информация

Команда Globerce Capital реализовала трехкомпонентную модель оценки залога автомобиля, персональный скоринг с возможностью выбора альтернативных тарифов и онлайн перерегистрацию автомобиля.

Весь процесс происходит онлайн, без участия сотрудников банка, что позволяет сократить расходы и процент кредитования.

Проект состоит из нескольких изолированных сервисов, имеющих собственные конфигурации, хранилища данных, базы данных и кэш. Каждый сервис отведен под определенную задачу, что позволяет выполнять ее в полной независимости от кода других сервисов.

При разработке проекта было использовано более 15 программных и платформенных технологий.

Проект реализован на микросервисной архитектуре, оркестрация (автоматическое размещение, координация и управление сложными компьютерными системами и службами, прим.ред.) осуществляется через kubernetes. В рамках работы DevOps были настроены системы мониторинга, контроль версий и системы непрерывной доставки CI/CD.

Ну а сейчас самое время пройти тест и понять, насколько вы финансово грамотные. Поехали!
Теги:
Tags:
Рекомендуется к прочтению
What to read next
Роботы-гуманоиды и миллиарды долларов: что стоит знать про Figure AI
В миреРоботы-гуманоиды и миллиарды долларов: что стоит знать про Figure AI

Вы наверняка смотрели фильмы, где роботы сосуществуют с людьми.

Единороги и другие мифические существа: кто есть кто в IT
В миреЕдинороги и другие мифические существа: кто есть кто в IT

Единороги, декакорны, гектакорны – это не мифические существа ...

“Так велел Господь”: безумная смесь мошенничества, криптовалюты и веры
Интересное“Так велел Господь”: безумная смесь мошенничества, криптовалюты и веры

Как заставить прихожан покупать монету, которая ничего не стоит?

Материалы по теме

Смотреть все
писельная стрелка вправо зеленая

Other materials

More
писельная стрелка вправо зеленая
Читать ещеMore