Как живет семья директора event-агентства на доход в 1.000.000 тенге
Что съедает бюджет казахстанцев, какие траты самые весомые, на чем можно сэкономить, и как «обхитрить» систему. Беседуем с казахстанцами, выясняем их доходы и устраиваем допрос с пристрастием – куда делись деньги. Ну а рекомендации нашего эксперта Айдоса Жумагулова подсказывают, как скорректировать свой финансовый маршрут.
Что съедает бюджет казахстанцев, какие траты самые весомые, на чем можно сэкономить, и как «обхитрить» систему. Беседуем с казахстанцами, выясняем их доходы и устраиваем допрос с пристрастием – куда делись деньги. Ну а рекомендации нашего эксперта Айдоса Жумагулова подсказывают, как скорректировать свой финансовый маршрут.
Читается за
Должность: директор event-агентства
Возраст: 38 лет
Город: Алматы
Семейное положение: в разводе, двое детей
Количество членов семьи: я и двое детей
Рабочий график: круглосуточно
Расходы
Обязательные
У нас своя квартира, поэтому платим только за коммунальные услуги. Вместе с интернетом выходит 30.000 тенге в месяц.
На продукты тратим не так много, около 70.000 тенге. В основном готовим дома, я успеваю перехватить что-то на мероприятиях, иногда заказываю доставку. В месяц выходит до 15.000 тенге.
У меня свой автомобиль – я все время в разъездах по локациям, и для меня это хорошая экономия. В неделю я трачу 5.000-7.000 тенге на бензин. Все зависит от работы.
На мобильную связь за себя и старшего сына уходит около 8.000 тенге.
У меня есть хобби – я занимаюсь спортом. Скидываю напряжение после работы. Недавно взяла в рассрочку абонемент на год, выплачиваю ежемесячно 18.000 тенге. Самая большая часть расходов – на детей. Старший ходит на английский – это 60.000 тенге в месяц. Он вплотную занят учебой, поэтому на какое-то другое хобби времени у него не хватает. Детский сад младшего обходится в 110.000 тенге, спортивная секция – еще 25.000 тенге.
У меня есть автостраховка, она стоит 20.000 тенге в год.
На медицину много не тратим, в зависимости от количества больных в квартире. В среднем не больше 20.000-30.000 тенге.
Развлечения
С моей работой у меня каждый день развлечения – фестивали, выезды загород, танцы. Все, что только можно пожелать.
Поэтому в свободное от работы время я люблю ходить в театр и в горы. Трачу на это не больше 50.000 тенге в месяц.
Периодически хожу в кафе на встречи – 2 или 3 раза в неделю. Трачу там не больше 5.000 тенге. Заказываю в основном чай или кофе, иногда что-то из еды.
Я люблю путешествовать. С детьми это делать немного сложнее, но все же возможно. Последний наш выезд был на Алаколь. Выезжали вчетвером – я, моя мама и два сына. Потратили на все 300.000 тенге. Считаю, что съездили практически бесплатно.
Необязательные расходы
На одежду себе и детям, в зависимости от месяца и необходимости, я трачу от 100.000 до 150.000 тенге.
Кредиты
Кредитов и ипотеки нет. Есть только рассрочка на абонемент и кредит на компанию – на пополнение оборотных средств (это было необходимо для тендера на мероприятие).
Благотворительность
Я не занимаюсь благотворительностью.
Непредвиденные расходы
С непредвиденными расходами все просто – сколько необходимо выделить, столько и выделяем.
Последняя крупная покупка
Из последней крупной траты был ремонт. Я потратила 2.000.000 тенге на косметический ремонт квартиры – заменили обои, светильники, переделали ванную комнату. В общем, привели дом в порядок. Кстати, делали не так долго, чуть больше двух месяцев.
Доходы
У меня есть таблица доходов и расходов, но я ее не веду уже несколько месяцев. Просто не успеваю. У меня плавающий доход – в один месяц получается больше, в другой – меньше. Но стараюсь держать средний уровень заработка. Есть также квартира, которую мы сдаем за 150.000 тенге. Все вместе выходит около 1.000.000 тенге.
У меня нет никаких подработок или дополнительного дохода, так как я полностью занимаюсь своей компанией, в ней же работаю, выплачиваю зарплаты.
Инвестиции
Инвестициями я не занимаюсь и не думаю, что начну в ближайшее время.
Накопления и финансовая цель
На данный момент накоплений нет. Деньги я храню в банке, но не на депозите. Мои финансовые цели – купить квартиру побольше и новый автомобиль. А из мотивации – просто работаю еще больше. От этого и мотивируюсь.
Финансовое мышление
- Как ведешь бюджет?
Обычно я веду таблицу расходов и доходов. В ней я вижу: куда и сколько предстоит тратить. Учитываю основные крупные траты. Но сейчас не получается ее вести.
- Как обычно расплачиваешься?
Частично карточкой, а частично наличными. Если клиенты отправляют оплату, например, на Jusan Bank, то мне проще снять наличку и покупки оплачивать ею. Если клиент оплатил через Kaspi Bank, то я перевожу на карточку и оплачиваю так.
Айдос Жумагулов
Рекомендации от Айдоса Жумагулова
Справка: Жумагулов Айдос Болатович – советник председателя совета директоров Freedom Bank и наш независимый эксперт в области финансовой грамотности и аналитики рынка финтех.
"История расходов на авто должна иметь оценку необходимости содержания и владения данным видом транспорта. Исходить стоит от года выпуска машины, частоты поломок и возможностей обновления на рынке под государственные программы. Вероятно, что содержание старого автотранспорта всегда будет пробоиной в бюджете. Тут нужно либо продавать и отказываться от него, либо продавать и обновлять авто. Оптимизировать расходы со 150 000 тенге сложно, однозначно это - прожиточный минимум. Чтобы разорвать «крысиные бега» нужно менять профессию или выходить на полный график, освоить дополнительные навыки и больше времени посвящать труду.
Деньги в долг под проценты -нестабильная история. Это игра до первого поражения и потери минимальных сбережений".
Айдос Жумагулов
Рекомендации от Айдоса Жумагулова
Справка: Жумагулов Айдос Болатович – советник председателя совета директоров Freedom Bank и наш независимый эксперт в области финансовой грамотности и аналитики рынка финтех.
"Я вижу достаточно сбалансированный бюджет у героини. Главные инвестиции – это ее дети и их образование. Это очень важная часть, так как знания и учеба детей принесут результаты в будущем. Я думаю, краткосрочные цели не имеют большого значения (расширение квартиры или обновление автомобиля), потому что дельта притоков и оттоков для обеспечения главных инвестиций в ее жизни имеет положительный кэшфлоу. Поэтому достижение второстепенных целей, это только вопрос времени.
В любом случае, на рынке есть государственные программы, предложения от финансовых организаций для получения займов. Но я бы не советовал брать кредиты сейчас. Мне кажется, тот баланс, который есть сейчас, достаточен для гармонии и сохранения времени для семьи, детей и их будущего."
Айдос Жумагулов
Рекомендации от Айдоса Жумагулова
Справка: Жумагулов Айдос Болатович – советник председателя совета директоров Freedom Bank и наш независимый эксперт в области финансовой грамотности и аналитики рынка финтех.
"История с бесплатной арендой хороша до того момента, пока аренда не станет платной. Именно поэтому нужно глубже изучить возможности разных государственных программ. Например, ипотека под 7%, покупка автомобиля под 4%. При базовой ставке в 17%, инфляции в районе 20%, государственные программы выглядят отличным решением для строительства прочного фундамента.
Нужно держать гигиену кредитной истории, краткосрочные эмоциональные покупки могут лишить долгосрочных эффективных решений и ограничить доступ. Привитая модель поведения по накоплению и сбережению приведет обязательно к инвестированию. А там – целый мир знаний финансовой грамотности и поиска возможностей."
Айдос Жумагулов
Рекомендации от Айдоса Жумагулова
Справка: Жумагулов Айдос Болатович – советник председателя совета директоров Freedom Bank и наш независимый эксперт в области финансовой грамотности и аналитики рынка финтех.
"Рекомендация по бюджету состоит из двух частей: увеличение доходов (как цель) и оптимизация расходов. Тогда баланс всегда положительный и все цели, мечты и планы осуществляются. Цель и путь к ней это баланс между отказом от желаемого сейчас в пользу достижения в будущем.
Если мы обратимся к вопросу об увеличении доходной части, для начала надо понять, было ли увеличение заработной платы за последние 12 месяцев. Стоит провести ресерч рынка и понять средний зарплатный уровень. Это пригодится для оценки возможностей роста.
Расходная часть тоже должна подлежать оптимизации. Например, можно сократить походы в рестораны с двух раз в неделю до одного в месяц, а разницу сберегать. Деньги со сдачи домика по умолчанию необходимо отнести к накоплениям и стараться уложиться в основной доход от заработной платы и прочих доходов. Цель с переездом - не в близкой перспективе, тут главное выработать привычку сбережения и накопления и уход от потребления".
Айдос Жумагулов
Рекомендации от Айдоса Жумагулова
Справка: Жумагулов Айдос Болатович – советник председателя совета директоров Freedom Bank и наш независимый эксперт в области финансовой грамотности и аналитики рынка финтех.
Если нет разницы между ценой за наличные и в рассрочку, то лучше покупать товары в рассрочку. В маржу товара закладывается нижняя комиссия, выплачиваемая партнерам от ритейлера. В целом надбавка моделируется на весь ассортимент товаров. Покупая в моменте за наличность, вы, по факту, платите маржу, которая заложена в рассрочку под 0%. Таким образом, временная стоимость денег в моменте и разбитая в рассрочку с учетом инфляции имеет разную оценку. Одни и те же 100 000 тенге стоят по разному в разные периоды времени с учетом дюрации (период времени до момента полного возврата инвестиций, прим. ред.).
Что касается бюджетирования, базовые принципы сохраняются и для дохода в 500 000 тенге, и для 1 400 000 тенге. Это накопление 1/10, 2/10 и чем выше процент накопления, тем больше шансов быть защищенным Но все еще не свободным. Часть средств при накоплении, нужно использовать для инвестирования. Брать стоит минимум, который не жалко потерять. Не обязательно идти в рисковые истории. Мои рекомендации – изучать возможности с учетом волатильности курса тенге/доллар, замерять корреляции и экспериментировать с банками, у которых прямой доступ к бирже KASE, чтобы спред (разница между ценами на продажу и на покупку акций, прим. ред.) был минимальный. Далее фиксировать в банках на максимальный срок депозиты в нацвалюте. Ставки в размере 17% не всегда будут доступны, а депозит можно зафиксировать на несколько лет и получать стабильное вознаграждение в тенге. Следующий шаг – размещение 10% в долларовые облигации. Есть ряд кейсов, где доходность находится на уровне 8-10% в долларах. И так тоже не всегда будет. В любом случае, помните, вы не теряете деньги, вы получаете опыт, чтобы быть готовым к следующим возможностям, когда они придут.
Айдос Жумагулов
Рекомендуется к прочтению
What to read next
Квантовые вычисления — это та самая инновация, которая недооценена в сфере ...
Каждый наш новостной обзор полон важных событий. На этой неделе стало ...
Представим: критическая ситуация на дороге, машина несется по мосту ...
Оставайтесь на связи!
Подпишитесь на ежедневную рассылку
