Финграмотность

Пользовательский опыт: автокредит

Редактор Digital Donut Катерина Кучерова вновь решила жить лучшую жизнь, и на этот раз “покупает” автомобиль. В кредит. Где это сделать проще всего, какие документы понадобятся, сколько денег нужно на каждом шагу, – в новом материале.

В прошлый раз я брала ипотеку на ”квартиру мечты”, сегодня пора обзавестись  автомобилем. Машину буду брать из салона – новую и без пробега. Лот моей мечты – Lexus RX Comfort базовой комплектации за 34.670.000 тенге. Кстати, сейчас практически все автосалоны предоставляют возможность купить автомобиль с пробегом.

Сейчас несколько банков Казахстана участвует в государственной программе с АО “Банк Развития Казахстана”. Действует программа льготного кредитования на автомобили отечественного производства.

Преимуществ у программы достаточно – отсутствие первоначального взноса (если у вас есть зарплатный проект в этом банке) или 20% от общей стоимости автомобиля (если зарплатного проекта нет), процентная ставка всего 4% годовых и нулевая комиссия. Сам автомобиль должен стоить не более 15.000.000 тенге.

С разбега программой воспользоваться невозможно. Необходимо встать в очередь и дождаться освобождения денежных средств для финансирование.

В программе участвуют Halyk Bank и Eurasian Bank.

Но вернемся к автомобилю мечты. На рассмотрение возьмем Freedom Bank, Halyk Bank, Kaspi Bank (вместе с Kolesa.kz), Sapa Digital Finance и MyCar Finance.

Freedom Bank

Минимальный первоначальный взнос: 10%

Максимальный займ: 50.000.000 тенге

Процентная ставка: от 22% до 30% (ГЭСВ от 24,4% до 34,5%)

Срок займа: до 7 лет

Банк имеет опцию цифрового автокредита. Кредит предоставляют как на новые авто, так и на подержанные автомобили.

По правилам, необходимо внести первоначальный взнос равный 10% от общей стоимости автомобиля. Я решила, пусть это будет 14.670.000, гулять, так гулять! Получается, что в кредит я беру 20.000.000 тенге. Кредит рассчитываю на 7 лет, минимальный ежемесячный платеж составляет 468.519 тенге. Переплата равна 19.355.596 тенге.

Важный момент – если у вас есть зарплатный проект в этом банке, то ваш платеж уменьшается и равен 456.245 тенге. Еще больше повезет сотрудникам самого банка – их платеж, при тех же вводных данных, составит всего 420.357 тенге.

Также вы сразу можете оформить страховку КАСКО и ОГПО от Freedom Insurance.

Оформляется кредит онлайн, что очень удобно.

Банк выдает кредиты для покупки далеко не всех автомобилей. Есть определенные ограничения. Автомобили мировых брендов должны быть не старше 15 лет, автомобили стран СНГ с пробегом – не старше 5 лет, а без пробега – не старше 7 лет. Ну и автомобили китайских производителей кредитуются возрастом не старше 3 лет.

Halyk Bank

Минимальный первоначальный взнос: от 0 до 10%

Максимальный займ: 30.000.000 тенге

Процентная ставка: от 20% до 26,5% (ГЭСВ от 21,9% до 30,1%)

Срок займа: до 7 лет

Halyk Bank также предлагает онлайн-кредитование с одобрением за пять минут. Приятная особенность – отсутствие первоначального взноса на новый автомобиль (при сумме займа до 10.000.000 тенге), если же авто с пробегом или сумма займа больше, то первоначальный взнос – классический в 10%. Здесь также выгодно брать кредит на электромобили – процентная ставка вознаграждения на них снижена.

У нас в кредит новый автомобиль, поэтому подходящая ставка от 21% до 26% (ГЭСВ – от 23% до 29,5%). Финальный процент мы узнаем в самом конце одобрения кредита, но как есть. Посчитаем по наибольшей ставке.

Есть первоначальный взнос, в кредит мы берем 20.000.000 тенге. В данном случае ежемесячно в течение 7 лет необходимо выплачивать 519.090 тенге. Расчет приблизительный, так как Halyk Bank не смог похвастаться онлайн калькулятором ни на сайте, ни в приложении. Переплата равна 23.591.704 тенге.

Kaspi Bank и Kolesa.kz

Минимальный первоначальный взнос: от 5%

Процентная ставка: плавающая

Срок займа: до 5 лет

Оформить кредит можно прямо на сайте Kolesa.kz. Здесь можно купить автомобиль не старше 2001 года. Новый автомобиль тут не обнаружите, но мой заветный Lexus RX 350 2021 года – вполне приемлемое предложение.

Стоимость автомобиля – 30.000.000 тенге. Первоначальный взнос пусть будет 12.000.000 тенге, а максимальный срок кредитования – 5 лет. При таком раскладе мой ежемесячный взнос равен 584.575 тенге. Учитывая, что в кредит я беру 18.000.000 тенге, переплата составит 17.074.500 тенге.

Оформление происходит после оценки автомобиля на СТО.

Sapa Digital Finance

Минимальный первоначальный взнос: от 10%

Максимальный займ: 50.000.000 тенге

Процентная ставка: 23,49% (ГЭСВ от 26,02%)

Срок займа: до 7 лет

Это – микрофинансовая организация, которая выдает потребительские кредиты, в том числе, – на приобретение авто. Подать заявку на автокредит можно в дилерском центре, там же – подписать кредитный договор и оформить все необходимые документы.

Сохраняем те же данные – кредит на 20.000.000 тенге. Ежемесячный взнос в течение семи лет будет составлять 637.328 тенге. Переплата будет равна 27.366.552 тенге.

MyCar Finance

Минимальный первоначальный взнос: от 5%

Максимальный займ: 40.000.000 тенге

Процентная ставка: 23,49% (ГЭСВ от 26,02%)

Срок займа: до 7 лет

В этой микрофинансовой компании можно купить в кредит автомобиль с пробегом, автомобиль от MyCar и любой новый автомобиль из салона. При первоначальном взносе в 14.670.000 тенге и кредитовании на семь лет, ежемесячный взнос составит 589.447 тенге. При таком раскладе переплата равна 29.513.548 тенге.

У компании есть несколько предложений по приобретению автомобиля с льготными ставками и без подтверждения доходов.

Выводы

Самый минимальный ежемесячный взнос получился у Freedom Bank. Как и переплата. Добавим к этому полностью оцифрованный маршрут при получении займа. Найс.

Претензии

Всем банкам пора обзавестись хорошим кредитным калькулятором прямо на сайте или адекватной службой поддержки в ватсап. К примеру, Eurasian Bank также предлагает автокредит с первоначальным взносом от 0 до 5%, максимальным займом в 45.000.000 тенге, процентной ставкой от 8% до 33% (ГЭСВ от 25,2% до 40%). Рассмотрение заявки занимает 30 минут, а оформить автокредит можно в автосалоне при наличии только удостоверения личности. Но вот узнать сразу, сколько вы потенциально будете платить, невозможно – ни калькулятора, ни помощи от менеджера ожидать не стоит. А хотелось бы.

Ну а сейчас самое время пройти тест и понять, насколько вы финансово грамотные. Поехали!
Теги:
Tags:
Рекомендуется к прочтению
What to read next
ЭкспертизаЧто мы вынесли после того, как Google AI посоветовал есть камни

Это наш подзабытый формат пересказа-сводки. Мы прочли много ...

ФинграмотностьКак живет андроид-разработчик на доход 500.000 тенге

Сколько денег нужно, чтобы жить в Казахстане? Все зависит от ...

НовостиНовое за неделю: карта с криптокошельком и 9,3 млн евро за нарушение санкций

Казахстан подписал меморандум о сотрудничестве с Гонконгом, с Китаем ...

Материалы по теме

Смотреть все
писельная стрелка вправо зеленая

Other materials

More
писельная стрелка вправо зеленая
Читать ещеMore