Финграмотность

Пользовательский опыт: автокредит

Редактор Digital Donut Катерина Кучерова вновь решила жить лучшую жизнь, и на этот раз “покупает” автомобиль. В кредит. Где это сделать проще всего, какие документы понадобятся, сколько денег нужно на каждом шагу, – в новом материале.

В прошлый раз я брала ипотеку на ”квартиру мечты”, сегодня пора обзавестись  автомобилем. Машину буду брать из салона – новую и без пробега. Лот моей мечты – Lexus RX Comfort базовой комплектации за 34.670.000 тенге. Кстати, сейчас практически все автосалоны предоставляют возможность купить автомобиль с пробегом.

Сейчас несколько банков Казахстана участвует в государственной программе с АО “Банк Развития Казахстана”. Действует программа льготного кредитования на автомобили отечественного производства.

Преимуществ у программы достаточно – отсутствие первоначального взноса (если у вас есть зарплатный проект в этом банке) или 20% от общей стоимости автомобиля (если зарплатного проекта нет), процентная ставка всего 4% годовых и нулевая комиссия. Сам автомобиль должен стоить не более 15.000.000 тенге.

С разбега программой воспользоваться невозможно. Необходимо встать в очередь и дождаться освобождения денежных средств для финансирование.

В программе участвуют Halyk Bank и Eurasian Bank.

Но вернемся к автомобилю мечты. На рассмотрение возьмем Freedom Bank, Halyk Bank, Kaspi Bank (вместе с Kolesa.kz), Sapa Digital Finance и MyCar Finance.

Freedom Bank

Минимальный первоначальный взнос: 10%

Максимальный займ: 50.000.000 тенге

Процентная ставка: от 22% до 30% (ГЭСВ от 24,4% до 34,5%)

Срок займа: до 7 лет

Банк имеет опцию цифрового автокредита. Кредит предоставляют как на новые авто, так и на подержанные автомобили.

По правилам, необходимо внести первоначальный взнос равный 10% от общей стоимости автомобиля. Я решила, пусть это будет 14.670.000, гулять, так гулять! Получается, что в кредит я беру 20.000.000 тенге. Кредит рассчитываю на 7 лет, минимальный ежемесячный платеж составляет 468.519 тенге. Переплата равна 19.355.596 тенге.

Важный момент – если у вас есть зарплатный проект в этом банке, то ваш платеж уменьшается и равен 456.245 тенге. Еще больше повезет сотрудникам самого банка – их платеж, при тех же вводных данных, составит всего 420.357 тенге.

Также вы сразу можете оформить страховку КАСКО и ОГПО от Freedom Insurance.

Оформляется кредит онлайн, что очень удобно.

Банк выдает кредиты для покупки далеко не всех автомобилей. Есть определенные ограничения. Автомобили мировых брендов должны быть не старше 15 лет, автомобили стран СНГ с пробегом – не старше 5 лет, а без пробега – не старше 7 лет. Ну и автомобили китайских производителей кредитуются возрастом не старше 3 лет.

Halyk Bank

Минимальный первоначальный взнос: от 0 до 10%

Максимальный займ: 30.000.000 тенге

Процентная ставка: от 20% до 26,5% (ГЭСВ от 21,9% до 30,1%)

Срок займа: до 7 лет

Halyk Bank также предлагает онлайн-кредитование с одобрением за пять минут. Приятная особенность – отсутствие первоначального взноса на новый автомобиль (при сумме займа до 10.000.000 тенге), если же авто с пробегом или сумма займа больше, то первоначальный взнос – классический в 10%. Здесь также выгодно брать кредит на электромобили – процентная ставка вознаграждения на них снижена.

У нас в кредит новый автомобиль, поэтому подходящая ставка от 21% до 26% (ГЭСВ – от 23% до 29,5%). Финальный процент мы узнаем в самом конце одобрения кредита, но как есть. Посчитаем по наибольшей ставке.

Есть первоначальный взнос, в кредит мы берем 20.000.000 тенге. В данном случае ежемесячно в течение 7 лет необходимо выплачивать 519.090 тенге. Расчет приблизительный, так как Halyk Bank не смог похвастаться онлайн калькулятором ни на сайте, ни в приложении. Переплата равна 23.591.704 тенге.

Kaspi Bank и Kolesa.kz

Минимальный первоначальный взнос: от 5%

Процентная ставка: плавающая

Срок займа: до 5 лет

Оформить кредит можно прямо на сайте Kolesa.kz. Здесь можно купить автомобиль не старше 2001 года. Новый автомобиль тут не обнаружите, но мой заветный Lexus RX 350 2021 года – вполне приемлемое предложение.

Стоимость автомобиля – 30.000.000 тенге. Первоначальный взнос пусть будет 12.000.000 тенге, а максимальный срок кредитования – 5 лет. При таком раскладе мой ежемесячный взнос равен 584.575 тенге. Учитывая, что в кредит я беру 18.000.000 тенге, переплата составит 17.074.500 тенге.

Оформление происходит после оценки автомобиля на СТО.

Sapa Digital Finance

Минимальный первоначальный взнос: от 10%

Максимальный займ: 50.000.000 тенге

Процентная ставка: 23,49% (ГЭСВ от 26,02%)

Срок займа: до 7 лет

Это – микрофинансовая организация, которая выдает потребительские кредиты, в том числе, – на приобретение авто. Подать заявку на автокредит можно в дилерском центре, там же – подписать кредитный договор и оформить все необходимые документы.

Сохраняем те же данные – кредит на 20.000.000 тенге. Ежемесячный взнос в течение семи лет будет составлять 637.328 тенге. Переплата будет равна 27.366.552 тенге.

MyCar Finance

Минимальный первоначальный взнос: от 5%

Максимальный займ: 40.000.000 тенге

Процентная ставка: 23,49% (ГЭСВ от 26,02%)

Срок займа: до 7 лет

В этой микрофинансовой компании можно купить в кредит автомобиль с пробегом, автомобиль от MyCar и любой новый автомобиль из салона. При первоначальном взносе в 14.670.000 тенге и кредитовании на семь лет, ежемесячный взнос составит 589.447 тенге. При таком раскладе переплата равна 29.513.548 тенге.

У компании есть несколько предложений по приобретению автомобиля с льготными ставками и без подтверждения доходов.

Выводы

Самый минимальный ежемесячный взнос получился у Freedom Bank. Как и переплата. Добавим к этому полностью оцифрованный маршрут при получении займа. Найс.

Претензии

Всем банкам пора обзавестись хорошим кредитным калькулятором прямо на сайте или адекватной службой поддержки в ватсап. К примеру, Eurasian Bank также предлагает автокредит с первоначальным взносом от 0 до 5%, максимальным займом в 45.000.000 тенге, процентной ставкой от 8% до 33% (ГЭСВ от 25,2% до 40%). Рассмотрение заявки занимает 30 минут, а оформить автокредит можно в автосалоне при наличии только удостоверения личности. Но вот узнать сразу, сколько вы потенциально будете платить, невозможно – ни калькулятора, ни помощи от менеджера ожидать не стоит. А хотелось бы.

Ну а сейчас самое время пройти тест и понять, насколько вы финансово грамотные. Поехали!
Теги:
Tags:
Рекомендуется к прочтению
What to read next
ИнтересноеКрипто-хроники: пропавшие миллионы из хранилища полиции, молодые инвесторы в Индонезии и тихий перевод 11 тысяч биткоинов от Tesla

Крипто-хроники на этот раз о статистике по финансовой грамотности молодых жителей Индонезии, тихом переводе 11 тысяч биткоинов от Tesla и одной из самых ...

5/12/2024 15:37
ФинграмотностьКак живет менеджер по работе с клиентами на 500.000 тенге

С каким доходом можно накопить на отпуск мечты или квартиру? Все зависит от того, как вы тратите и накапливаете деньги. DD в очередной раз пошел с вопросами ...

4/12/2024 17:01
НовостиЕЦБ опубликовал второй отчет о внедрении цифрового евро

Европейский центральный банк (ЕЦБ) представил второй отчет о ходе работы над цифровым евро. Этот этап был запущен 1 ноября 2023 года и нацелен на создание основ ...

4/12/2024 16:10

Материалы по теме

писельная стрелка вправо зеленая

Other materials

писельная стрелка вправо зеленая
Сколько надо не пить кофе в кофейне, чтобы купить квартиру

И снова время экспериментов. Наш редактор Катерина заварила домашний ...

31/10/2024

И снова время экспериментов. Наш редактор Катерина заварила домашний чай и решила прикинуть, если перестать пить кофе в кофейне, то через сколько ...

Бык, медведь, волк и другие животные на фондовой бирже

Надеемся, вы успели разобраться в стилях торговли на бирже ...

15/10/2024

Надеемся, вы успели разобраться в стилях торговли на бирже, потому что самое время выяснить, какое вы животное – трейдеры различаются стратегиями покупки ...

Joint Banking: существует ли он в Казахстане

Лучшее, что могут делать наши читатели – задавать вопросы и ...

4/10/2024

Лучшее, что могут делать наши читатели – задавать вопросы и подбрасывать нам темы для материалов. Последний был про совместные счета – предлагают ли ...

Трейдинг, скальпинг, свинг: все о торговле на бирже

Если вы всерьез решили зарабатывать деньги с помощью трейдинга ...

11/9/2024

Если вы всерьез решили зарабатывать деньги с помощью трейдинга, то вам придется разобраться в нюансах, перепробовать разные стили и виды торговли ...

Читать ещеMore

Читайте также

писельная стрелка вправо зеленая
Q&A о курсе доллара – с экспертами и ChatGPT

Мы в DD, как и все казахстанцы, озабочены курсом тенге к доллару (и другим валютам соответственно). Поэтому запросили у экспертов небольшую прогностику.

Мы в DD, как и все казахстанцы, озабочены курсом тенге к доллару (и другим валютам соответственно). Поэтому запросили у экспертов небольшую прогностику.

1/12/2024
Вопрос в редакцию: История Reddit

“DD, а что такое Reddit? Я часто о нем слышала, а зайдя туда, ничего не поняла. Просто форум? Почему он популярный?”

“DD, а что такое Reddit? Я часто о нем слышала, а зайдя туда, ничего не поняла. Просто форум? Почему он популярный?”

29/11/2024
Рост цифровых активов в Центральной Азии и на Кавказе: тренды, цифры и перспективы

В 2024 году рынок цифровых активов в Центральной Азии и на Кавказе продолжает демонстрировать устойчивый рост. DigitalDonut получил исследование ...

В 2024 году рынок цифровых активов в Центральной Азии и на Кавказе продолжает демонстрировать устойчивый рост. DigitalDonut получил исследование ...

28/11/2024
Что в черном ящике? Как ИИ оставляет нам больше вопросов, чем ответов

Представьте, что вы проходите собеседование, отправляете резюме, несколько примеров работ, солидное портфолио, а тестовое задание выполнили на “отлично”.

Представьте, что вы проходите собеседование, отправляете резюме, несколько примеров работ, солидное портфолио, а тестовое задание выполнили на “отлично”.

27/11/2024
Читать ещеMore