Не могу сказать, что я ярый поклонник кредитов, или хоть раз в жизни пользовалась микрозаймами, однако в моем окружении есть активные пользователи подобных услуг.

Я решила рассмотреть самые популярные МФО, выдающие деньги в долг, чтобы выяснить, где безопаснее всего оформлять микрозайм (спойлер – нигде).

Если ввести в поисковике “Микрозаймы Казахстан”, то первым делом выйдут запросы: “какой микрозайм самый надежный”, “кто дает деньги всем”, “где безотказно дают займ”. Получается, что услуга и правда имеет спрос. Все потому, что для получения микрозайма нужен минимальный пакет документов – удостоверение личности и банковские данные, куда необходимо осуществить перевод займа, и, конечно, оформленная заявка с соглашением об уплате процентов. Обычно деньги поступают в течение 15-20 минут. Я рассмотрела самые популярные МФО в Казахстане.

‍

Кредит24

Минимальная сумма займа: 7.000 тенге

Максимальная сумма займа: 200.000 тенге

Процентная ставка: 0,19% в день

Компания существует на рынке уже не первый год и, судя по счетчику на их сайте, услугами воспользовались уже 871.931 человек.

Для оформления займа необходимо зарегистрироваться на портале, выбрать сумму и срок займа, получить sms с кодом, который станет вашей подписью на соглашении, и ждать получения денег на карту.

У компании есть два тарифа, по которым можно взять займ – “гибкий” и “экономный”. “Экономный” подходит тем, кто хочет взять кредит сроком на один месяц, гибкий – тем, кто может погасить задолженность за 20 дней. В зависимости от срока, на который планируется взять займ, увеличивается и ставка вознаграждения. К примеру, если взять 30.000 тенге на 10 дней, то возвращать надо уже 36.103 тенге. Если берется эта же сумма на 20 дней, то сумма возврата возрастает до 42.413 тенге. При этом вознаграждение приемлемо низкое –  всего 673 тенге и 1553 тенге в обоих случаях. Откуда же появились эти тысячи тенге? Это сумма, которую вы платите за ускорение выдачи займа. И нет, отменить эту услугу нельзя, она идет по дефолту.

Если вдруг у вас не получится оплатить микрозайм в срок, на сумму займа начнет начислять штраф в размере 0,5% в день, а параллельно с ним – ежедневная пеня в размере 2,5% на общую сумму долга.

Давайте считать. Если бы я взяла 30.000 тенге на 10 дней, но не смогла выплатить сумму вовремя, то на 11 день, моя задолженность составила бы: 0,5%*30.000 + 2,5%*36.103 + 36.103 = 37.156

Выглядит не страшно, но представим, что я смогла оплатить только на пятый день просрочки. В таком случае сумма составила бы 41.636 тенге.

На момент моего эксперимента сайт не выдавал микрозаймов, но переводил на своего партнера. К нему я пошла следующим.

‍

TengeDa

Минимальная сумма займа: 20.000 тенге

Максимальная сумма займа: 180.000 тенге

Процентная ставка: 44,4% годовая ставка, 55,38% ГЭСВ

МФО предлагает получить займ за 3 минуты. У компании есть разные акции и спец. предложения, в том числе финансирование для бизнеса.

Микрокредит может оформить гражданин Казахстана от 21 года до 68 лет. Нужны: прописка, банковская карта или банковский счет и мобильный телефон с казахстанским номером. Необходимо зарегистрироваться на портале, выбрать сумму и срок для погашения, оставить заявку, подписать договор с помощью sms-кода и ждать поступления денег на карточку.

Вернуть займ можно и раньше срока – с пересчетом процента, а если вы чувствуете, что не успеваете оплатить все, можно оставить заявку на продление срока выплаты. Оплата производится как через Qiwi-терминал, так и в личном кабинете на сайте, с помощью банковской карточки.

Если верить калькулятору на главной странице, при займе 30.000 тенге, я должна буду вернуть 32.970 тенге. Минимальный срок займа – 90 дней, максимальный – 180 дней. Зарегистрироваться на портале и проверить все до конца не вышло.

Со штрафами в случае просрочки платежа все менее грустно, чем у остальных. На сумму просроченного платежа накладывается штраф в размере 0,5% в день, но не более 10% от суммы выданного микрокредита. Начислять пеню могут 90 дней.

У компании есть телеграм-бот, которым я тут же решила воспользоваться. Бот дает ответы на популярные вопросы – как получить микрокредит, изменить данные, проверить сумму задолженности и так далее. Есть даже пункт, как сделать рефинансирование кредита (оформление нового кредита для погашения уже имеющегося с возможностью получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату, прим. ред.). Ответ – никак.

‍

Creditplus

Минимальная сумма займа: 20.000 тенге

Максимальная сумма займа: 184.000 тенге

Процентная ставка: ГЭСВ – от 3,7%

В этом МФО микрозаймы выдают всем по-разному. Если вы только начинаете сотрудничество с компанией, вам одобряют небольшую сумму и только на пять дней. Это необходимо для проверки вашей платежеспособности. Первый микрокредит выдается на 5 дней под 0,01%, второй можно взять на 10 дней под 1%, позже откроется опция на 20 дней под 1%. Если вы вдруг не успеваете погасить задолженность к нужной дате, можно продлить срок кредита. Главное – успеть это сделать не позднее, чем за 4 дня до истечения срока. Продлевается он на столько же дней, на сколько изначально был взят займ. Микрозайм может взять любой резидент Казахстана в возрасте от 18 до 70 лет.

У меня получилось зарегистрироваться, в анкете также просили указать контакты человека, которому будут звонить, если я вдруг пропаду с радаров (я указала рандомные буквы и цифры).Если брать 30.000 тенге на 10 дней, то вернуть я должна буду 32.997 тенге.

Если брать эту же сумму на 20 дней (максимальный срок), то возвращать придется 35.994 тенге.К сожалению, нигде не указана информация о штрафах за неуплату или просрочку платежа. Есть только формулировка “негативные последствия”. Будет это ежедневная пеня в размере 5% или постоянные звонки от коллекторов – непонятно. Проверять я не стала.

‍

Акшамат‍

Минимальная сумма займа: 10.000 тенге

Максимальная сумма займа: 170.000 тенге

Процентная ставка: 0,99% в день

Чтобы получить микрозайм в этом МФО, необходимо быть человеком в возрасте от 18 до 65 лет, с постоянным доходом и наличием документов (судя по всему – любых). Акшамат гарантирует выдачу займов в 97% случаев. Получить деньги можно как  переводом на карту, так и наличными, в отделениях компании.

Микрозайм можно взять минимум на 2 дня, максимум – на 20 дней. Но есть возможность пролонгировать до 90 дней.

Если брать в кредит 30.000 тенге на 10 дней, то оплатить в конце придется 32.970 тенге, если на 20 дней, то 35.940 тенге.

Если же погасить задолженность вовремя не получится, то будут наложены штрафные санкции. Узнать размер этих штрафов оказалось нелегкой задачей – информация не лежит на поверхности, она спрятана во вкладках в одном из десятков документов. А заключается она в том, что если вы вдруг решили продлить срок своего займа до пяти дней, то процент вознаграждения составит 0,34% в сутки от общей суммы задолженности. Если же вы просрочили платеж без предупреждений, то размер пени составит 0,5% в сутки от общей суммы задолженности.

Мне очень понравился договор от этого МФО, с точки зрения предпринимателя. Для заемщика ничего хорошего в нем нет.

‍

МикроКредит

Минимальная сумма займа: 10.000 тенге

Максимальная сумма займа: 184.000 тенге

Процентная ставка: от 0,01% в день

МФО одобряет 99% заявок, деньги можно получить круглосуточно, в течение 15 минут. Для одобрения заявки нужны только паспорт Казахстана и подтверждение, что вам есть 21 год. Информация о месте работы и сумме дохода не имеет значения. Все это делает компанию очень привлекательной в глазах заемщиков.

Если оформлять кредит впервые, то процентная ставка составит всего 0,01% в день. Микрокредит можно взять на срок от 1 до 45 дней. Деньги выдаются как наличными в офисе компании, так и переводом на карту.

Если я возьму здесь 30.000 тенге на месяц (другой опции в калькуляторе на сайте нет), то возвращать придется уже 36.000 тенге. Важно учитывать, что при получении микрокредита на карту, со стороны банка будет взиматься комиссия в размере 1,1%. Минимальная сумма комиссии 300 тенге.

Если же вы не выплатите займ вовремя, пеня составит 0,5% в день на общую сумму задолженности.

‍

Kviku.kz

Минимальная сумма займа: 10.000 тенге

Максимальная сумма займа: 170.000 тенге

Процентная ставка: от 0,01% в день

В самом начале материала я сказала, что микрозаймы – это не мое. Но пока писала текст, мне пришло sms, что одобрили новый лимит для микрозайма в 60.000 тенге.

Мошенничество? Нет. Чистая правда. Три или четыре года назад я брала микрозайм в Kviku на обучение. Однако мне его продали как рассрочку, и, вроде бы, так это и было. В любом случае, теперь все в курсе, что я могу и случайно приврать.

Особенность этого МФО в том, что платеж здесь можно разбить на несколько частей. Получается настоящий кредит. Если я возьму займ в 30.000 тенге на 15 дней (минимальное количество), то должна буду вернуть 30.122 тенге. Если увеличить срок платежа, он автоматически разобьется на несколько траншей.

Штрафные санкции за неуплату есть и здесь, но даже в договоре пункт с процентами штрафа остается тайной – цифра не написана.

Для оформления кредита необходимо зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету (вам понадобится удостоверение личности или паспорт), выбрать сумму, ввести sms-код и ждать поступления денег на карту.

‍

Заключение

Обычно этап просрочки становится началом конца. Если в кредит была взята более крупная, чем 30.000 тенге, сумма, а срок просрочки оказался не 5 дней, а к примеру 20-30-60, то вылезти из долговой ямы без помощи очередного микрозайма не так то и просто. Вся фишка в том, что микрозаймы подразумевают единоразовое погашение взятой суммы (это не рассрочка или банковский кредит, где выплаты производятся частями), если вы взяли займ на 100.000 тенге, то и погашать единоразово придется 100.000 тенге плюс проценты.

Самое важное – точно читать договор и понимать, на что вы соглашаетесь. А еще лучше – контролировать свой бюджет.

‍

Интересный факт №1.

Если заемщик умер, то выплачивать микрозайм автоматически обязуется его наследник.

Интересный факт №2.

Если вы хотите проверить своего родственника на наличие микрозайма или найти сумму его задолженности, можно просто подойти к любому Qiwi-терминалу и ввести ИИН человека.