Новости

Недельный дайджест: финансовые технологии и цифровая интеграция

На этой неделе Казахстан применяет ИИ для анализа рынка топлива и активизирует внедрение 5G технологий. Visa расширяет свои сервисы, предлагая консультационные услуги по внедрению ИИ, Goldman Sachs рассматривает продажу своего портфеля кредитных карт GM, Mastercard исследует применение e-HKD через мультитокеновую платформу, финтех-приложение Cardeo закрывается, а национальный банк Грузии в партнерстве с Ripple направляется к созданию собственной цифровой валюты.

На этой неделе Казахстан применяет ИИ для анализа рынка топлива и активизирует внедрение 5G технологий. Visa расширяет свои сервисы, предлагая консультационные услуги по внедрению ИИ, Goldman Sachs рассматривает продажу своего портфеля кредитных карт GM, Mastercard исследует применение e-HKD через мультитокеновую платформу, финтех-приложение Cardeo закрывается, а национальный банк Грузии в партнерстве с Ripple направляется к созданию собственной цифровой валюты.

Казахстан применяет AI для прогнозирования рынка топлива

Казахстанский энергетический сектор делает ставку на цифровизацию и искусственный интеллект (AI) для управления ресурсами и прогнозирования рынка горюче-смазочных материалов (ГСМ). Недавно запущенная информационная система позволяет отслеживать все этапы процесса от добычи до продажи на АЗС, обеспечивая более надежные данные по регионам. Взаимодействие с мировыми IT-гигантами и использование накопленных данных поможет Министерству энергетики страны анализировать и предугадывать потребительские тенденции, а также предотвращать возможный дефицит топлива и бороться с неофициальным экспортом.

Казахстан ускоряет внедрение сети 5G

В Казахстане уже установлено более 800 базовых станций 5G в крупных городах, и планируется завершить работы по внедрению технологии во всех областных центрах к 2025 году. Одновременно правительство работает над подключением сельских школ к высокоскоростному интернету через технологию Starlink, обеспечивающую скорость до 200 Мбит/с.

Visa открывает консультационную практику

Visa представила консультационную службу, нацеленную на помощь бизнесам в интеграции искусственного интеллекта в их операции. Эта инициатива является частью их усилий по предоставлению экспертизы в области ИИ, накопленной за десятилетия инвестиций. Консультационные услуги по ИИ, интегрированные в международную сеть Visa Consulting & Analytics, будут предлагать поддержку на каждом этапе внедрения ИИ — от стратегического планирования до разработки моделей и внедрения.

Cardeo объявляет о закрытии из-за отсутствия инвестиций

Cardeo, британское приложение для управления кредитными картами, объявило о своем закрытии вследствие неудачи в поиске дополнительного финансирования. Стартап, запущенный в 2020 году и предлагавший пользователям инструменты для консолидации и управления долгами по кредитным картам, прекратил работу 9 ноября. Компания предостерегает клиентов о необходимости искать альтернативные способы выплат по кредитам, так как опция платежей через Cardeo больше не будет доступна.

ЕС достигает прорыва в мгновенных платежах и доступе к финтехам

Европейский союз нацелен на революцию в платежной системе, достигнув предварительного соглашения о внедрении обязательных мгновенных кредитных переводов в евро. Также предусмотрен доступ к платежной инфраструктуре центральных банков для небанковских учреждений, включая эмитентов стейблкоинов. Это новшество позволит укрепить стратегическую автономию экономического и финансового сектора Европы, уменьшив зависимость от внешних финансовых структур и подняв уровень доверия к платежам через проверку соответствия имени получателя и номера счета.

Goldman Sachs рассматривает продажу кредитного портфеля GM

Goldman Sachs под руководством Wall Street Journal оценивает возможность продажи кредитной карты General Motors, отходя от своих недавних инвестиций в розничные финансы. Приобретенный в 2020 году за 2,5 миллиарда долларов, бизнес кредитных карт GM теперь может искать нового партнера. Это изменение стратегии совпадает с убытками подразделения Platform Solutions в размере 1,2 миллиарда долларов, продажей GreenSky и управлением личных финансов в этом году. Goldman также исследует возможности для своего партнерства с Apple Card и American Express, возможно, в роли покупателя.

Mastercard исследует интеграцию e-HKD через мультитокеновую платформу

В рамках пилотной программы e-HK CBDC, Mastercard исследует использование коммерческих банковских рельсов для внедрения цифровой валюты центрального банка. Этот проект демонстрирует возможности Web3, включая взаимодействие с децентрализованными приложениями и транзакциями с NFT, и подчеркивает потенциал для расчетов на рынках Web3 с использованием цифровой валюты, такой как e-HKD. Используя свою мультитокеновую сеть, компания Mastercard моделировала жизненный цикл e-HKD, показывая его применение от выпуска до расходования и обратно. Этот подход может способствовать широкому принятию цифровых валют, включая их использование на существующих платежных платформах коммерческих банков.

Национальный банк Грузии объединяется с Ripple для разработки цифровой валюты

Национальный банк Грузии (НБГ) объявил о партнерстве с Ripple для исследования практических применений цифровой валюты лари в рамках пилотной программы цифровой валюты центрального банка (CBDC). Из девяти кандидатов Ripple была выбрана, благодаря своему опыту в реализации подобных проектов и четкому плану развертывания. Проект CBDC на базе Ripple позволит оценить потенциальные преимущества цифровой валюты для государственного сектора, бизнеса и частных пользователей, подчеркивая эффективность и непрерывность бизнеса, которую предоставляет технология Ripple на основе блокчейна XRP Ledger.

Рекомендации от Айдоса Жумагулова

Справка: Жумагулов Айдос Болатович – советник председателя совета директоров Freedom Bank и наш независимый эксперт в области финансовой грамотности и аналитики рынка финтех.

"История расходов на авто должна иметь оценку необходимости содержания и владения данным видом транспорта. Исходить стоит от года выпуска машины, частоты поломок и возможностей обновления на рынке под государственные программы. Вероятно, что содержание старого автотранспорта всегда будет пробоиной в бюджете. Тут нужно либо продавать и отказываться от него, либо продавать и обновлять авто. Оптимизировать расходы со 150 000 тенге сложно, однозначно это - прожиточный минимум. Чтобы разорвать «крысиные бега» нужно менять профессию или выходить на полный график, освоить дополнительные навыки и больше времени посвящать труду.

Деньги в долг под проценты -нестабильная история. Это игра до первого поражения и потери минимальных сбережений".

Ну а сейчас самое время пройти тест и понять, насколько вы финансово грамотные. Поехали!
Рекомендации от Айдоса Жумагулова

Справка: Жумагулов Айдос Болатович – советник председателя совета директоров Freedom Bank и наш независимый эксперт в области финансовой грамотности и аналитики рынка финтех.

"Я вижу достаточно сбалансированный бюджет у героини. Главные инвестиции – это ее дети и их образование. Это очень важная часть, так как знания и учеба детей принесут результаты в будущем. Я думаю, краткосрочные цели не имеют большого значения (расширение квартиры или обновление автомобиля), потому что дельта притоков и оттоков для обеспечения главных инвестиций в ее жизни имеет положительный кэшфлоу. Поэтому достижение второстепенных целей, это только вопрос времени.

В любом случае, на рынке есть государственные программы, предложения от финансовых организаций для получения займов. Но я бы не советовал брать кредиты сейчас. Мне кажется, тот баланс, который есть сейчас, достаточен для гармонии и сохранения времени для семьи, детей и их будущего."

Рекомендации от Айдоса Жумагулова

Справка: Жумагулов Айдос Болатович – советник председателя совета директоров Freedom Bank и наш независимый эксперт в области финансовой грамотности и аналитики рынка финтех.

"История с бесплатной арендой хороша до того момента, пока аренда не станет платной. Именно поэтому нужно глубже изучить возможности разных государственных программ. Например, ипотека под 7%, покупка автомобиля под 4%. При базовой ставке в 17%, инфляции в районе 20%, государственные программы выглядят отличным решением для строительства прочного фундамента.

Нужно держать гигиену кредитной истории, краткосрочные эмоциональные покупки могут лишить долгосрочных эффективных решений и ограничить доступ. Привитая модель поведения по накоплению и сбережению приведет обязательно к инвестированию. А там – целый мир знаний финансовой грамотности и поиска возможностей."

Рекомендации от Айдоса Жумагулова

Справка: Жумагулов Айдос Болатович – советник председателя совета директоров Freedom Bank и наш независимый эксперт в области финансовой грамотности и аналитики рынка финтех.

"Рекомендация по бюджету состоит из двух частей: увеличение доходов (как цель) и оптимизация расходов. Тогда баланс всегда положительный и все цели, мечты и планы осуществляются. Цель и путь к ней это баланс между отказом от желаемого сейчас в пользу достижения в будущем.

Если мы обратимся к вопросу об увеличении доходной части, для начала надо понять, было ли увеличение заработной платы за последние 12 месяцев. Стоит провести ресерч рынка и понять средний зарплатный уровень. Это пригодится для оценки возможностей роста.

Расходная часть тоже должна подлежать оптимизации. Например, можно сократить походы в рестораны с двух раз в неделю до одного в месяц, а разницу сберегать. Деньги со сдачи домика по умолчанию необходимо отнести к накоплениям и стараться уложиться в основной доход от заработной платы и прочих доходов. Цель с переездом - не в близкой перспективе, тут главное выработать привычку сбережения и накопления и уход от потребления".

Рекомендации от Айдоса Жумагулова

Справка: Жумагулов Айдос Болатович – советник председателя совета директоров Freedom Bank и наш независимый эксперт в области финансовой грамотности и аналитики рынка финтех.

Если нет разницы между ценой за наличные и в рассрочку, то лучше покупать товары в рассрочку. В маржу товара закладывается нижняя комиссия, выплачиваемая партнерам от ритейлера. В целом надбавка моделируется на весь ассортимент товаров. Покупая в моменте за наличность, вы, по факту, платите маржу, которая заложена в рассрочку под 0%. Таким образом, временная стоимость денег в моменте и разбитая в рассрочку с учетом инфляции имеет разную оценку. Одни и те же 100 000 тенге стоят по разному в разные периоды времени с учетом дюрации (период времени до момента полного возврата инвестиций, прим. ред.).

Что касается бюджетирования, базовые принципы сохраняются и для дохода в 500 000 тенге, и для 1 400 000 тенге. Это накопление 1/10, 2/10 и чем выше процент накопления, тем больше шансов быть защищенным Но все еще не свободным. Часть средств при накоплении, нужно использовать для инвестирования. Брать стоит минимум, который не жалко потерять. Не обязательно идти в рисковые истории. Мои рекомендации – изучать возможности с учетом волатильности курса тенге/доллар, замерять корреляции и экспериментировать с банками, у которых прямой доступ к бирже KASE, чтобы спред (разница между ценами на продажу и на покупку акций, прим. ред.) был минимальный. Далее фиксировать в банках на максимальный срок депозиты в нацвалюте. Ставки в размере 17% не всегда будут доступны, а депозит можно зафиксировать на несколько лет и получать стабильное вознаграждение в тенге. Следующий шаг – размещение 10% в долларовые облигации. Есть ряд кейсов, где доходность находится на уровне 8-10% в долларах. И так тоже не всегда будет. В любом случае, помните, вы не теряете деньги, вы получаете опыт, чтобы быть готовым к следующим возможностям, когда они придут.

Теги:
Tags:
Рекомендуется к прочтению
What to read next
ЭкспертизаНа квантовом уровне: при чем тут финансы

Квантовые вычисления — это та самая инновация, которая недооценена в сфере ...

НовостиНедельный обзор: противоречия в мире наличных денег и не только

Каждый наш новостной обзор полон важных событий. На этой неделе стало ...

ИнтересноеОтсюда мораль: исследование этической стороны ИИ

Представим: критическая ситуация на дороге, машина несется по мосту ...

Материалы по теме

Смотреть все
писельная стрелка вправо зеленая

Other materials

More
писельная стрелка вправо зеленая
Читать ещеMore